Пожалуй, каждая вторая организация в России слышала или напрямую сталкивалась с механизмом работы банков, осуществляющих контроль в рамках Закона №115-ФЗ. Данный закон направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма и обязывает банки выявлять подозрительные операции по счетам клиентов. В 115-ФЗ и письмах Центрального Банка РФ указаны признаки сомнительных операций, однако банки зачастую чрезмерно стараются выявить нелегальные переводы по счетам даже там, где этого совсем и нет.
Законопослушным клиентам такая подозрительность банков во многих случаях грозит блокировкой счета, ограничением дистанционного обслуживания, а в некоторых случаях и снятием комиссии за нарушение 115-ФЗ при закрытии счета.
Очень много споров вызывают действия банков по взиманию комиссии при закрытии счета за непредоставление документов по запросу банков в рамках 115-ФЗ. Вопрос о правомерности данных комиссий рассмотрел Верховный суд Российской Федерации в своем Определении №307-ЭС19-28135 от 13.02.2020 г. по делу №А26-1614/2019, где судьей Букиной А.И. установлено, что снятие банками комиссии противоречит условиям Закона №115-ФЗ.
Обстоятельства дела:
Между Обществом и Банком 11.09.2017 был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым Общество согласилось с условиями и правилами банковского обслуживания.
25.09.2017 в рамках Закона №115-ФЗ Банк запросил у Общества документы и информацию: схему ведения бизнеса, подтверждение хозяйственных отношений с контрагентами, документы на транспортные средства и о штатной численности, документы о подтверждении исполнения заключенных контрактов, трудовые договоры с работниками, сведения об арендованном и собственном имуществе, документы об исполнении налоговых обязательств и об открытых счетах, а также информацию о выборе системы налогообложения. Более того Банк сообщил, что дистанционное обслуживание счета будет приостановлено.
В ответ Обществом 29.09.2017 был предоставлен пакет документов, среди которых были договоры с контрагентами по субподряду, займу, подряду, поставки, аренды транспортных средств, а также информацию о том, что Общество зарегистрировано только 31.08.2017 и налоговые отчетности и выплаты не производились в связи с этим.
А 03.10.2017 Общество подало заявление о закрытие банковского счета и о переводе остатка денежных средств в другой банк. В свою очередь Банк при перечислении остатка денежных средств Общества снял комиссию в размере 2 287 142,52 рублей за непредоставление документов по запросу Банка и закрыл счет.
Общество посчитало снятие комиссии Банком незаконным. Суды первой и апелляционной инстанции, как и суд округа признали требования Общества обоснованными, а действия Банка противоречащими условиям Закона №115-ФЗ.
Выводы судов:
снятие комиссии за непредоставление документов по запросу Банка не относится к оказанию банковских услуг, т.к. в данном случае снятие комиссии является мерой ответственности клиента;
законом №115-ФЗ банкам не предоставлены полномочия по наложению санкций за нарушение Закона №115-ФЗ;
банковская комиссия должна взиматься в момент совершения операции, по которой у Банка возникло подозрение, а не при закрытии счета и перечислении остатка денежных средств Общества. То есть контроль за денежными операциями и противодействие незаконным операциям должно происходить только в момент исполнения поручения клиента;
банком запрошена информация, относительно всей хозяйственной деятельности Общества, а не по конкретным операциям Общества, которые вызывали сомнения у Банка.
Таким образом, взимание данной комиссии признано незаконным. Верховный суд РФ поддержал выводы судов, отметив при этом, что Закон №115-ФЗ не содержит специального комиссионного вознаграждения в качестве меры за нарушение данного закона, а само по себе закрытие счета не является самостоятельной банковской услугой.
Комментарии:
1. При получении запроса от банка или иной кредитной организации стоит обращать внимание: какая именно запрашивается информация и относится ли она к операциям, которые вызвали эти сомнения и подозрения относительно ее легальности.
2. Сама по себе хозяйственная деятельность Общества не может рассматриваться Банком как сомнительная или нелегальная, так как в полномочия банков входит контроль только денежных операций клиентов. Также как и недавняя регистрации компании не может являться основанием для сомнений в ее операциях.
3. В случае списания комиссии банком не спешите соглашаться с этим – в суде у вас будут неплохие шансы.
__________________________________________________________________________________________
Юридическая фирма «Безруков и партнеры» неоднократно включалась в рейтинг лучших региональных юридических фирм страны по версии рейтинга Право.ру-300 в номинациях "Арбитражное судопроизводство" и "Разрешение споров".
Мы умеем решать самые сложные юридические задачи, и с удовольствием поможем Вам!
Мы работаем практически по всем регионам России, включая Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Кемерово, Красноярск, Тюмень, Барнаул.
Звоните по телефону +7 (3852) 53-20-49, +7 9646032049 или пишите на адрес info@bezrukovpartners.ru