Международные санкций в отношении России, резкое увеличение курса иностранной валюты, усиление инфляционных рисков, приостановление поставок иностранными компаниями запчастей и оборудования – все это негативно сказывается на предпринимательской деятельности. Если ваши средства больше не позволяют вовремя рассчитываться с контрагентами - «заморозьте» долг.
В затруднительном финансовом положений может оказаться любой предприниматель. При столкновении с растущей задолженностью следует помнить: кредитор заинтересован получить свои деньги, поэтому он рассмотрит альтернативные варианты оплаты, которые вы ему предложите.
Давайте условимся: не платить и скрываться – плохой вариант. Такое поведение вызовет недоверие кредитора и ни о каких переговорах речь не пойдет.
Определите причины вашего предпринимательского дефолта. Соберите документы, которыми можете обосновать свое положение. Разработайте и запишите план расчетов, даже если вам будет казаться, что контрагент не последует ему.
Затем обсудите с бизнес-партнером сложившуюся ситуацию. Приведите доводы, почему вы не может выплатить долг своевременно, и предложите способы решения, которые подготовили ранее.
Суд – дело долгое и затратное. Разумный кредитор пойдет на уступки, чтобы не создавать себе лишних проблем и получить оплату.
Для вашего удобства мы подготовили разновидности «заморозки» долга.
1. Реструктуризация задолженности
В оптимальных переговорных условиях данный способ позволит прийти сторонам обязательства к соглашению об отсрочке или рассрочке оплаты. Если вы каким-либо способом обеспечите поступление платежей, например, оформите поручительство или передадите имущество в залог, то вряд ли кредитор откажет вам.
Этот порядок подходит и для пользователей банковских услуг: кредиты, ипотеки и прочее. За подробной информацией обращайтесь в офисы Банка.
2. Изменение условий договора в связи с существенным изменением обстоятельств
Гражданский кодекс допускает изменение условий действующего договора или его расторжение, если внешние экономические условия изменились настолько резко, что вы не могли этого предвидеть и преодолеть, а эффект событий сказывается на вашей договоренности таким образом, что будь вам заранее об этом известно, вы бы не приняли на себя текущих обязательств. Если ваш кредитор отказывается изменять условия работы, вы можете обратиться в суд с таким требованием.
3. Отступное
Это соглашение, по которому сторона не исполняет то, что должна, а передает взамен что-то иное, к примеру имущество, или деньги. Например, должник обязан выплатить денежные средства, а вместо этого передает кредитору товар или оказывает услугу.
4. Продажа долга (дебиторской задолженности)
Вам должны денег, но не платят? Есть те, кто могут выкупить этот долг, правда с небольшим дисконтом. В итоге вы получаете часть денег, но получаете сейчас.
5. Льготные программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
Сегодня государство предлагает следующие возможности.
малому и среднему бизнесу из пострадавших отраслей предоставят отсрочку до 6 месяцев по платежам, кредитам или займам, которые они взяли до 1 марта 2022 года (кредитные каникулы);
дана рекомендация банкам-кредиторам заморозить пени и штрафы по кредитам, выданным заемщикам, кто пострадал от санкций;
«Корпорация МСП» возобновляет совместную с Центробанком антикризисную программу льготного кредитования и рефинансирования бизнеса по ставке до 8,5% годовых. За кредитом можно обратиться в уполномоченные банки;
аккредитованным IT-компаниям доступна новая кредитная программа со ставкой не более 3% (Указ Президента РФ от 02.03.2022 № 83).
6. Кредитные каникулы
Для субъектов малого предпринимательства из перечня отраслей (Постановление Правительства РФ от 10.03.2022 №337) ввели кредитные каникулы. Что они из себя представляют? По существу, это кредитная отсрочка по основному долгу и процентам, которую можно оформить до 30 сентября 2022 года на срок от 1 до 6 месяцев. Условия получения:
ваши доходы упали минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с 2021 годом. И вы можете это подтвердить документально;
кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года;
у вас отсутствует действующие отсрочки по кредиту.
Надеемся, что благодаря нашим рекомендациям у вас будет время для поиска дополнительных источников дохода и способов перераспределения средств, что позволит удержать бизнес на плаву.