Банкротство физических лиц в 2018 году. Пошаговая инструкция.

Шаг 1. Определить, кто может подавать заявления о признании гражданина банкротом.
- Гражданин (должник);
- Конкурсный кредитор;
- Уполномоченный орган (налоговый орган).

Шаг 2. Определить,  есть ли у Вас необходимые условия для подачи заявления о признании гражданина банкротом.

А) Для кредитора:
- Требования к должнику не менее чем  500 тысяч рублей.
Просрочка — от 3 месяцев с даты исполнения.
- Наличие вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности, за исключением случаев, предусмотренных законом (например, банки вправе подавать заявления о признании гражданина банкротом, не просуживая предварительно задолженность по кредитным договорам).

Б) Для должника:
- В случае, если сумма обязательств превышает 500 000 рублей заявление подается в обязательном порядке в течение 30 дней.
- При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник имеет право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долга.

Шаг 3. Подготовить  и подать заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд по месту жительства должника.

Перечень документов необходимых для подачи в суд:
1.    Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме (например, кредитные договоры, договоры займа, поручительства, купли-продажи, аренды и др., судебные акты, подтверждающие возникновение задолженности).
2.    Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.
3.    Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
4.    Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
5.    Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (справка 2-НДФЛ).
6.    Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
7.    Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
8.    Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
9.    Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) (копия Свидетельства о получении ИНН).
10.    Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака)/ о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)/копия брачного договора (при наличии), копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
11.    Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
12.    документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
13.    Документ, подтверждающий оплату  госпошлины в сумме 300 руб. за рассмотрение дела о банкротстве.
14.    Документ, о внесение денежных средств на депозит в сумме 25000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

Шаг 4.  Принятие судом заявления о признании должника банкротом  назначение даты судебного заседания

На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
Учитывая, финансовое положение должника, судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами, путем специального разработанного плана. Но данная процедура может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами с целью реального погашения кредиторской задолженности,  следуя представленному плану реструктуризации.
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен.

Шаг 5.  Последствия признания гражданина банкротом
Признание вас банкротом влечет следующие последствия:
- в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
- в течение трех лет вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении;
- если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

ОБРАЩАЕМ ВНИМАНИЕ, ПЕРЕД ПОДАЧЕЙ ЗАЯВЛЕНИЯ О ПРИЗНАНИИ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ ОПРЕДЕЛЯЮЩЕЕ ЗНАЧЕНИЕ ИГРАЕТ ТО, КАК ВАШИ ВСЕ ДОКУМЕНТЫ БУДУТ ПРОАНАЛИЗИРОВАНЫ НА ПРЕДМЕТ ВОЗМОЖНЫХ РИСКОВ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВОЗНИКНУТЬ В ХОДЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА.

Почему это важно?

Специфика процедуры банкротства заключается в том, чтобы финансовый управляющий максимально тщательно проанализировал всю финансовую жизнь должника за трехлетний период до подачи заявления о признании должника банкротом. Задача управляющего состоит в том, чтобы определить совершал ли гражданин какие-либо сделки, связанные с выводом активов, с целью избежания исполнения обязательств перед кредиторами (продажа недвижимости гражданином аффилированному лицу по значительно заниженной цене, совершение мнимых сделок, т.е. перевод имущества формально на иное лицо, но при этом должник продолжает пользоваться имуществом, получение должником кредитов заведомо невозможных к исполнению, в связи с неудовлетворительным финансовым положением и т.д.). В случае выявления подозрительных сделок финансовый управляющий обязан такие сделки обжаловать в суде. Обстоятельства, установленные в ходе обжалования подозрительных сделок, могут негативным образом отразиться не только на контрагентах по сделке, но и для самого должника, вплоть до вынесения судом решения о признании гражданина банкротом, но при этом гражданину может быть отказано судом в списании долгов. А все-таки основной интерес гражданина при его банкротстве – это  списание долгов по результатам завершения процедуры с минимальными для него финансовыми потерями.
Всевозможные риски должны быть проанализированы практикующими юристами в области банкротства, арбитражным управляющим и озвучены Вам перед вхождением в процедуру банкротства.